銀行系カードローン審査はCICなどの信用情報に出ていない側面も審査

 毎月高額なクレカの請求があり月初に残高がなくなる傾向がある

その後クレジットカード会社からお金が振り込まれる（キャッシングと思われる）

毎月半ばころに家族と思われる人物からお金が振り込まれる

残高不足で公共料金や税金の口座振替不能が頻繁に起きている。

ほかにも

ジェミニ３の回答

その銀行の口座（給与振込や生活費決済に使っているメイン口座）の動きは、信用情報機関（CICなど）の情報以上に「その人のリアルな生活実態」を映し出す鏡として重視

収入の「安定性」と「質」 

CICには「年収」という自己申告の数字しか載りませんが、口座明細は嘘をつきません。 給与振込の継続性: 毎月決まった日に、決まった社名で振り込まれているか。金額の変動が激しすぎないかを確認します。 副業・副収入の有無: 複数の会社からの入金や、メルカリ等の売上金が頻繁にある場合、本業以外の収入依存度が見られます。 賞与の有無: ボーナスが安定して入っているかは、返済の余力として評価されます。

支出の「優先順位」と「性格」 

お金を何に使っているかという「癖」も、貸し倒れリスクの判断材料になります。 ギャンブル・遊興費の推測: ネット競馬、ボートレース、オンラインカジノへの入金履歴が頻繁にあると、「依存症のリスクがある」「返済が後回しにされる」と判断され、非常に不利になります。 サブスク・固定費の多さ: 家賃、スマホ代、動画配信サービスなど、固定の流出が多いと「自由に使えるお金（返済原資）」が少ないとみなされます。 投資への回し方: 積立NISAやiDeCo、証券会社への送金がある場合は、「計画的な資産運用ができている」とポジティブに捉えられることが多いです。

「他社」への隠れた支払い CICには載らない、あるいは載りにくい支払い状況もチェックされます。 

家賃の支払い遅延: 管理会社や大家への振込が毎月バラバラな日付だと、「だらしない」と評価されます。 日本政策金融公庫や共済への支払い: これらはCICに登録されないことがありますが、口座振替履歴があれば他社借入として把握されます。 養育費や仕送りの支出: 毎月一定額が個人名義で出ていく場合、法的な義務や継続的な負担として返済能力から差し引かれます。

「予備軍」としての行動 将来的に行き詰まる予兆がないかを見ます。 

ATMでのこまめな出金: 1,000円、2,000円といった少額の出金を頻繁に繰り返している（いわゆる「チョコ出し」）場合、常に手元資金が枯渇している自転車操業状態と疑われます。 時間外手数料の支払い: ATM手数料を気にせず夜間に引き出し続けていると、「マネーリテラシーが低く、計画性がない」とみなされることがあります。