人生の最終章で大切なのは「お金を使う」主導権を握ること

 とある　６５歳男性　資産２億５千万　お金の使い道にこまる　投資では順調のふえている

とのこと

• 資産形成の成功は必ずしも心の満足につながらない • 資産を目的別（生活・楽しみ・相続）に分類することで心理的負担を軽減できる • 取り崩しの自動化で「減らす恐怖」を和らげる • 生前贈与や目的別の非課税贈与制度を活用した段階的な資産移転も有効

ジェミニに聞いてみた

1. 「健康への投資」の利回りを再定義する 65歳以降、最も価値が変動し、かつ代えが利かない資産は「健康」です。 予防への過剰投資: 自由診療を含む精密な人間ドック、パーソナルトレーナー、質の高い食事、睡眠環境の整備などは、どんな投資信託よりも高い「人生の利回り」を生みます。 「動けるうち」の予算配分: 75歳、85歳になると、いくらお金があっても「長時間の旅行」や「趣味の重労働」ができなくなる可能性があります。「今しかできない経験」に意識的に高いプライスを付けることが重要です。

2. 「死蔵資産」のリスクを考える 投資が順調であればあるほど、資産は雪だるま式に増えます。 使い切れないリスク: 現在の生活水準と余命、運用利回りを計算すると、おそらく普通に過ごせば資産はさらに増えて残ります。 「死に金」にしない: 「自分がコントロールできるうちに、そのお金がどう使われるかを見届ける」という視点を持つと、使い道に意味が生まれます。例えば、応援したい活動への寄付や、家族の教育支援など、「お金が価値に変わる瞬間」を目撃する楽しみを検討してみてください。

３. 社会的つながりのメンテナンス 仕事から離れ、資産に余裕があると、社会との接点が希薄になりがちです。 孤独への対策: 幸福度に関する研究では、資産額よりも「良好な人間関係」が老後の満足度を左右すると言われています。 「役割」を買う: お金を使って何かを学ぶ（大学院への入り直しなど）、あるいはボランティアやコミュニティ運営に資金や知恵を出すなど、「社会における自分の居場所」を維持するためのコストは惜しまないのが賢明です。

4. 認知機能の低下への備え（財産管理） 今は聡明で投資も順調ですが、10年、20年先を見据えた「守り」が必要です。 判断力の低下への対策: 投資判断が難しくなった時に備え、信頼できる専門家（プライベートバンカーや税理士）や家族と方針を共有しておく、あるいは「家族信託」などの法的な仕組みを検討し始める時期です。 資産のシンプル化: 複雑な投資商品は、自分以外には管理不能になるリスクがあります。徐々に管理が容易なポートフォリオへ移行することも、立派な老後の戦略です。